【家計簿アプリ】MoneyForwardで資産とお金の流れを見える化しよう

あなたは次の質問に今すぐ正確に答えられますか?

  • メインの銀行口座にいくら入っているか
  • 今月、クレジットカードでいくら使ってる?
  • 収入から支出を差し引くと、だいたい月にどれくらいお金が残る?

わからない。(即答)

さて、これらは手元にある現金だけではなく、

自分が持っている大きな財布(資産全体)を把握していないとなかなか答えられませんね。

実は、自分の「大きな財布」の最新情報を簡単に確認できる方法があるんですよ。

結論から言うと、Money Forwardというサービスを使えば一発で分かるんです。

  • 「大きな財布」の流れを見えるようにしたい
  • カード利用で貯まったポイントや電子マネーの残高も見たい
  • 家計を見直して生活を変えたい

そういうニーズに応えてくれるサービスです。

ただ、Money Forwardを使うにはちょっと準備が必要なので、段階を踏んで説明していきますね。

今まで手を動かして管理していた数字が、自動的にグラフで見える化される!

お財布にお金が出たり入ったりする様子が図で示されると、こんなにも分かりやすいのか!

その快適さをぜひ体験してほしいと思います。

クレジットカード・電子マネーを活用する

現金での支払いを減らそう。

日々の支払いを振り返ったとき。

家にいろいろストックしたくないので、食料品・日用品などの消耗品は毎週何かしら買いに行っている。

よく利用するのはイオンで、現金は基本的に使わない。

毎回WAONカードの残高をチェックして、少なくなっているとチャージする。

そしてレジでワンタッチで支払いを済ませる。

レジの係員もレシートだけ出せば良いし、店にもお客にも余計な負担が無い。

それから、毎週買い物していると結構な早さでWAONポイントもたまってくる。

そのポイントも使って、本来なら無かったはずの金額まで買いものができるというメリットを感じている。

キャッシュレス+ポイント加算=?

その答えは、
客側:合理的でお得感がある
店側:効率的で顧客の囲い込みもできる

炭酸< 「電子マネーって便利だし楽でいいなあ。」

もちろん電子マネーだけでなく、クレジットカードやデビットカードでも同じことが言えます。

(実際に支払われるタイミングが違うだけ。)

そんな感じで、「ワンタッチで決済できる」というお金の流れは、誰もが得をするんだなと実感。

「銀行口座からお金を引き出して財布に入れ、現金で買い物をしておつりを受け取る。」

①「現金をチャージして、レジではカードをかざして決済」または
②「現金は一定金額以下になるとオートチャージ、レジではカードをかざして決済」

こんなふうに一気に手続きがスマートになります。

カード払い・電子マネー払いの最大のメリットは、

使用明細が自動的にまとまるのでどんな目的でいくら使ったのか一目瞭然ということ。

たとえば「この費用はカードで支払う」と決めれば、いくら使ったのか簡単に分かるのです。

私は食費はカード払いと決めています。

インターネットバンキング(入出金明細照会)を活用する

銀行口座の入出金履歴はいつでもインターネットで確認しよう。

通常、銀行口座の入出金は取引として通帳に記帳されます。

わざわざ銀行窓口やATMで通帳を記帳するのは手間で、おまけにしばらく記帳しないと件数がまとめられて詳細が分からなくなってしまいます。

そんな心配が一切いらないのがインターネットバンキングです。

入出金の取引情報が即座に確認できます。

金融機関ではネットで明細を確認できるサービスを始めているので、利用しない手はないでしょう。

ジャンルは違いますが、携帯電話の利用料金の明細もネットで確認することが主流となっていますね。

通帳を記帳しなくてもお金の流れが確認できます。

また、カードを介してサービスを利用することでポイントが貯まっていくものがあります。

それは、すでに例に挙げたイオンのWAONカード、TSUTAYAのTカード、楽天ポイントなど、電子マネーには様々な種類があります。

そして、カードを利用して貯まったポイント分が、次回の買い物時にそのまま割引に使える!

これは、現金で支払いをしているだけでは発生しないメリットです。

今は、クレジットカードに電子マネーの機能がついている一体型のカードも多いです。

Money Forwardに情報を全て同期する

さて、いよいよMoney Forwardを使います。

①クレジットカード・電子マネー
②インターネットバンキング

上に挙げてきた2つの取引情報をMoney Forwardに登録します。

※二重認証など必ずセキュリティ対策をしましょう。

すると、いろいろな窓口を通じてバラバラに動いていた取引を全部まとめて整理してくれるんです。

しかも支出の種類(食費、交際費など)は自動で振り分けされるので、自動的に家計簿が出来上がっていきます。

そうすると、自分の「大きな財布」の全貌が見えてきます。

自分の資産を把握することの一番大きな意味は、

  • 自分が今どんなことにお金を使っているのか?
  • これからどんなことにお金を使っていきたいのか?
  • 本当はどんな暮らしがしたいのか?

ということが見えてくることにあると私は考えます。

「自分にとって価値のあるものは何か?」

もちろん、お金で買えるものも買えないものもあります。

だからこそ、ひとまず自分の大きな財布を眺めて、理想の暮らしに思いを巡らせてみませんか。

まとめ

「大きな財布の中身が見えたら、一体何が変わるんだろう」

ひとつひとつの消費に意識が向き、納得感が生まれる。

つまり自分自身の消費観念が変わります!

そして、納得感のあるお金の流れをつくるには・・・

お金の流れを自動的に記録できるサービスの導入(クレジット等)

マネーフォワード

生活の可視化

お金・機会・人付き合いの見直し

という一連の段階があると思います。

生活の可視化・整理については、「未来に向かうときは自分を棚卸して、本当に好きなモノだけ持っていけばいい。」という記事を書いています。

それではまた。